Кредит, чтоб его

Вот объясните мне, пжалуста. Я наверно тупая. Решили купить машину. Для этого надо продать старую и доплатить сумму, которая имеется в наличии. Но поскольку машина нужна ежедневно (муж на ней работает), решили взять ссуду в банке, равную стоимости имеющейся машины, максимум на 3 месяца. Получим новую машину - продадим старую и вернем ссуду. Имеется банк, клиентом которого является мое предприятие, довольно крупное. Работники его (и я в т.ч.) получают зарплату на счет в этом банке. Зарплата у меня неплохая, ее размер за 2,5 месяца равен сумме желаемого кредита. Прихожу в банк - оказывается нужны поручители! Один или два. Причем поручитель должен иметь месячный доход, равный не менее 80% от суммы кредита. Или по 40%, если поручителей два. Спрашивается - на кой ляд это требование? Ведь просить быть поручителем - достаточное щекотливое дело, не каждый на это пойдет, да еще надо кучу документов в банк предоставить. И уж если поручитель имеет такой немалый месячный доход, и является таким человеком, к которому я могу обратиться с подобной просьбой, не проще ли мне попросить в долг у него? Причем с процентами! Неужели в банке нет специальной службы, которая может проверить мою платежеспособность и благонадежность? Ни наличие в собственности квартиры, машины и счета, на который поступает моя зарплата в их же банке, - ничего их этого не имеет значение. Насколько я понимаю, кредит от банка и нужен на тот случай, если человеку не у кого попросить в долг. А просить быть поручителем - на мой взгляд, практически равнозначно, что попросить в долг.
Наверно, путанно получилось, но объясните мне, кто знает, для чего банку в таком случае нужны поручители???