Совместная ипотека

Решили мы вдвоем купить совместную недвижимость в ипотеку, но когда стали более детально прорабатывать вопрос, оказалось, что нет совместной ипотеки.
Есть объект недвижимости, оформленный в долевой собственности (50/50, к примеру). Есть главный заемщик, с которого полностью списывается платеж, есть второй созаемщик, которого будет трясти банк только в случае, если главный перестанет платить (кредитная история в таком случае испортится у обоих). Я спросила кредитного менеджера, а как же быть? Она ответила, что внутри своей пары договаривайтесь, кто по скольку и когда платит, для банка есть только один главный заемщик, второй - для подстраховки.
Получается, у второго после вступления в ипотеку есть возможность сказать "да ну на фиг" и уйти в туман, при этом оставив себе половину жилья.
Но даже если мы разделим внутри пары платежи на 2 части и созаемщик будет добросовестно отдавать свою половину главному заемщику, что делать, если у одного будет возможность частично-досрочно гасить свою часть, а у другого нет? Это ж какой геморрой, потом подсчитывать, кто сколько должен платить с учетом, что один гасит свою часть частично досрочно....
Я предполагала, что в случае с двумя заемщиками, банк делит кредит на 2 части, ежемесячный платеж также на две части и списывает каждую часть со счета каждого участника. Таким образом, если один имеет возможность частично досрочно гасить свою часть, его срок кредита уменьшается, а второй платит по своему графику.
Штамп в паспорте ни на что не влияет. Для официально женатых также нет возможности делить ипотеку (по словам кредитного менеджера).
Наверняка, кто-то из вас вступал в ипотеку при покупке совместного жилья, как вы решали вопрос разделения кредита?