Несут ли турфирмы риски в случае отказа туриста

В турфирме столкнулась с тем, что в случае, если мы не едем в турпоездку (например,ребенок заболел), они имеют полное право, согласно своему договору, если не найдут желающих на наш тур, не выплачивать нам ни копейки из стоимости нашего тура. Но в этом случае получается, что они не заинтересованы в быстром эффективном поиске замены. Можно сидеть лениво, а потом сказать, что никого не нашли, а деньги на нас затратили, поэтому ничего нам не вернут.
Единственное, что нам предложили, это застраховаться от невыезда в страховой компании. Но там загвоздка в том, чтобы получить деньги от страховой, нужно ложиться в больницу.
Это вообще обычная практика турфирм или мы "попали" на такую турфирму?
Есть ли страховая компания, которая страхует от невыезда, при этом не требует госпитализации, а достаточно справки из поликлиники?