Конференция

Раздел: Ситуация (распределение финансов если есть долги)

Отвечать в конференциях и заводить новые темы может любой участник, независимо от наличия регистрации на сайте 7я.ру.

Про распределение финансов

Я одна, двое детей. Есть у меня ипотека. Платеж, в общем, примерно на грани того, чтобы стать напряжным. Еще вроде не очень напрягает, но уже почти. Когда брала ипотеку, оставила себе денежный резерв на всякий случай, потому что с ипотекой точно откладывать ничего не получится, а все равно постоянно то одно то другое. Но сейчас думаю, правильно ли я поступила. Если докинуть этот резерв на ипотеку, то платеж уменьшится до относительно ненапряжного. А на случай непредвиденных расходов оформить кредитную карту, мне вот сейчас от сбера смс пришла, что кредит дают на 60 тыс. как думаете? без заначки жить конечно страшновато.

*** Тема перенесена из конференции "О своем, о девичьем"
14.02.2017 08:55:37, вопрос__

86 комментариев

От кого: Настройки

Вы не авторизованы. Авторизоваться

Если Вы отправите сообщение анонимно, то потеряете возможность редактировать и удалить это сообщение после отправки.

E-mail:
получать ответы на E-mail
показывать ссылки на изображения в виде картинок
1. Получить сначала карту
2. Положить 2/3 закачки в ипотеку, все равно проще уже сразу будет
15.02.2017 00:18:37, tЮлька
Я бы так и сделала и постаралась бы не трогать кредитную карту. Имею негативный опыт: сняла наличными 4 тыс. рублей, сразу же -390р.,а дальше за 2недели набежали приличные %. Благо, что СМС-банк подключен, я бегом в Сбербанк, чтобы избавиться от этого лиха. Вернула карту обратно и после ещё 2 раза платила хоть и копеечные %. Карта -это своего рода -замануха вольно тратить деньги, не только на нужды, но оплачивать соблазны. 14.02.2017 16:54:52, тамара
Инструментами финансовыми уметь пользоваться надо, у них у всех есть свои условия. Если по кредитке невыгодно снимать наличку, то ищите способ обналичить. Например, спрашиваете кому что оплатить надо и кто хотел сделать это наличными, при варианте оплатить это картой. Оплачиваете за них и берете наличные, им все равно, а у Вас нал без %.
Во всех других случаях тоже варианты различные, просто чуть подуч
мать надо, если хочешь выиграть и заработать.
15.02.2017 10:03:56, Финансы
[Cообщение удалено модератором на основании пункта правил:
-спам, флуд, провокации, сообщения, носящие навязчивый характер
После 5-ти нарушений Вы будете переведены в режим чтения!]
14.02.2017 12:54:44, Perla
[Cообщение удалено модератором на основании пункта правил:
-спам, флуд, провокации, сообщения, носящие навязчивый характер
После 5-ти нарушений Вы будете переведены в режим чтения!]
14.02.2017 12:22:46, Perla
[Cообщение удалено модератором на основании пункта правил:
-спам, флуд, провокации, сообщения, носящие навязчивый характер
После 5-ти нарушений Вы будете переведены в режим чтения!]
14.02.2017 12:39:30, Elenka1
1. какова текущая ставка по кредиту? возможно стоит сделать рефинансирование и уменьшить ставку. 2. я за то, чтобы заначку уменьшить в разы - это насколько позволит уменьшить платеж? вот все, на что уменьшится платеж в новую заначку.. кредитку, если бесплатная, завести, если нет, то иметь ввиду на черный день. 3.Срок кредита я бы не увеличивала, пока есть возможность его платить пусть и не просто - вы не молодеете, подработки есть/нет - успеете об этом подумать в случае крайней нужды 14.02.2017 11:44:09, Lilurus
Я бы делала так:

1. Заначку в доллары/евро перевести, пока курс внизу. И положить на депозит. Не столько ради того, чтобы доход приносил (там копейки), сколько ради того, чтобы вы туда не залезали, совсем. В вашей ситуации я все-таки за заначку.
2. Карту кредитную брать. Более того, я бы постепенно раскачала кредитный лимит до гораздо больших сумм, чем ныне предлагаемые 60К. Просто берите-гасите-берите-гасите в срок. Банк сам поднимет. АльфаБанк легко повышает кредитный лимит за пару лет до 300-400К рублей (точно знаю, о чем говорю!) Пусть это и будет ваш НЗ на всякий непредвиденный случай, типа нужен срочно холодильник/стиральная машина. Кредитка лучше, чем потребительский кредит тем, что гросс период у той же Альфы до 100 дней доходит. То есть, если вы организованный человек, сможете пользоваться кредиткой практически бесплатно.
3. Раскачивать свой фриланс всеми возможными способами. Вот именно на это и делайте ставку. Каждый свободный рубль - в ипотеку.
4. Держаться зубами за работу с постоянным и гарантированным доходом. Это дает вам предсказуемость и стабильность, что вам очень нужно для принятия всех решений и вообще построения планов.
5. Срок кредита я бы не увеличивала.

Как-то так
14.02.2017 11:35:27, Грёмдыхана Быблогрузева
какой сильный совет по валюте.. вы на 100% уверены, что это дно по курсу? у человека обязательства в рублях и накопления в рублях - на каком основании она должна превратится в валютного игрока? Я уж молчу о том, что депозит в рублях ей приносит 8-9%, а в долларах будет 1 - вы настолько ждете укрепления доллара? 14.02.2017 11:59:48, Lilurus
а какое дно по курсу? 14.02.2017 12:12:22, anell
Слово дно я не произносила. Не надо меня интерпретировать.
Я уверена, что в долгосрочной перспективе (а ипотека это более, чем долгосрочная перспектива) курс вырастет, и вырастет существенно. Вот когда скакнет, тогда она, привыкнув жить несколько лет не влезая в заначку и вообще адаптировавшись к финансовой ситуации более, чем сейчас (а иначе бы темы не было, была б она спокойна), заберет ее, переведет в рубли и вложит в свою ипотеку.
Депозит я не рассматриваю как доход (но в ситуации топикстартера, я бы ни за что не стала рисковать этой заначкой и искать более выгодное вложение этих денег), скорее как дисциплинирующая мера.
Депозит по рублям 12-13%, по долларам можно найти 2-3%
И да, я уверена, что рано или поздно (причем сейчас уже скоро) доллар скакнет куда больше, чем на 1% . Сейчас спекулянты начали скупать рубль... А у них перспективы куда короче, чем ее ипотека, обычно это 6-12 месяцев. Вот в этот период я и ожидаю существенного (20-30%) скачка курса доллара.
14.02.2017 12:07:58, Грёмдыхана Быблогрузева
дело не в том, что вы ожидаете, а в том, что вы даете такой совет человеку, у которого рублевые долги и последние деньги. На последние деньги в валютные игры не играют. Ставок 3 по доллару и 13 по рублю не осталось. Для скачка на 20% вы какую нефть ждете? 40? аналитики такой нефти не ждут и опять же, возвращаясь к автору, в ее случае валютные игры это ошибочная дорога. 14.02.2017 16:17:28, Lilurus
на 10% поднимется к концу марта. Мне так кажется :) 14.02.2017 13:24:16, хухра-мухра
вы роста ждете, другие вангуют 43 к концу года. куда бежать то) 14.02.2017 12:42:35, anell
а зачем спекулянтам рубль, если скакнет доллар? 14.02.2017 12:29:21, ландыш
Макс депозит по рублям 10,6, предлагает 1 банк. У остальных от 9 вниз
2% по долларам тоже один банк, остальные от полутора вниз.
14.02.2017 12:13:23, Mercury
а на чем основана уверенность? у меня накопления как раз таки в долларах 14.02.2017 12:12:36, вопрос__
а вот это не правильно.. но уже факт, к сожалению. Хотя, если накопления с курса 30, то и не плохо совсем :) 14.02.2017 16:18:26, Lilurus
ага, с 30) 14.02.2017 16:49:24, вопрос__
Охохо, эти игры с долларами, и как они не надоели россиянам 14.02.2017 12:39:59, Зимняя
+1 читаю и поражаюсь. Это как в казино на последнюю тыщу ходить. Вдруг повезёт, кто-тотже выигрывает. 14.02.2017 12:41:29, Mercury
Все остатки в кредит, чтобы уменьшать выплату процентной части, т.е. переплату. Кредитка на крайний случай. Этот вариант позволяет не в заначки залезать, а искать дополнительные доходы. 14.02.2017 11:11:40, Финансы
Да! Самый правильный совет. Уменьшать обязательные выплаты любым способом 14.02.2017 15:37:48, Лютики-цветочки
а резерв-то приносит доход? 14.02.2017 11:06:43, Oker
Проценты по кредиту больше процентов по ипотеке или меньше?
Лучше потребительский кредит, чем кредитная карта, кстати.
14.02.2017 10:08:07, Мадам Шредингер
Это почему))? С карты удобно покупать, например мне нужен диван за 46700= и я плачу с карты 46700=, а в банке я бы просила 50000= 14.02.2017 10:31:08, Зимняя
наивная , % по кредитки выше % потреб кредита , на выходе дороже получится 14.02.2017 10:45:43, Zllata
Неправда. Кредитки как и кредиты бывают очень разные и кредитка с 20% легко может быть выгоднее кредита с 30%. Тем более у кредитов всякие допуслуги впариваются типо страховки, полисы всякие, все возвратные, но не все это знают и возвращают.
Плюс кредитка это одобренный кредит длительного срока, с льготным периодом пользования, а кредит каждый раз надо часа 2 минимум терять в банке.
14.02.2017 11:08:10, Финансы
зато там кеш-бек есть. и беспроцентный период 14.02.2017 11:06:08, Oker
я считаю, что лучше меньше платежи, чем заначка 14.02.2017 10:02:07, Кудесница Виагра
Если у меня есть заначка в 360т и мысли что, если что, и 60т спасут, я 300т перекину на ипотеку, а 60 оставлю в заначке. 14.02.2017 10:01:22, Natalya d'*
+100 14.02.2017 11:40:02, Lilurus
тоже вариант, да... 14.02.2017 10:02:21, вопрос__
Кредит ни в коем случае. Остальное по ситуации. Если есть родные, друзья, у кого в случае чего можно занять денег, заплатить ипотеку для уменьшения выплат. А может, при уменьшении выплат, вам удастся по копеечке откладывать... 14.02.2017 09:59:04, Анаис
вот на последнее я тоже надеюсь. хотя бы даже тут же сумму, которую я бы отдавала, но хоть себе отдавать, а не банку. родные и друзья в принципе есть... 14.02.2017 10:01:08, вопрос__
на друзей и родных лучше не рассчитывайте, ну или заранее проверьте "на вшивость", хотя нет - лучше не проверяйте. 14.02.2017 19:05:32, alise22
Я со своей ипотекой и в браке все равно люблю заначки. У меня подруга очень неглупая добилась увеличения срока кредита, я от такой мысли бледнела, а она в итоге снизила платеж вдвое и спокойно дочку растит. 14.02.2017 09:37:53, Зимняя
срок кредита увеличить - это мечта ) хотя бы лет на 5...) 14.02.2017 09:42:01, вопрос__
Что мешает подать заявление на реструктуризацию долга? 14.02.2017 09:45:44, Птичка снежная
не, посчитала, не мечта. при увеличении на 5 лет ежемесячный платеж на 2 тыс уменьшается всего. точно смысла нет. 14.02.2017 09:51:12, вопрос__
А еще есть программа помощи заемщикам от государства, правда, она до конца февраля действует. [ссылка-1] 14.02.2017 11:09:58, Shantalina
Нет. 60 тыс для серьезных ситуаций ни о чем. 14.02.2017 09:19:55, Шота
Восхищаюсь ипотечниками, скалолазами, дельтопланеристами . . ., особенно многодетными. 14.02.2017 09:17:14, NLU
А что делать-то? как-то вот не досталось квартирки нужного объема просто так) 14.02.2017 09:27:40, вопрос__
Я знаю правильный ответ - квартирами женщину и её детей должен обеспечивать достойный муж.
Не нашла достойного мужа - выбираешь не рожать и всю жизнь жить там где родился (хоть какие то метры достались всем) :)
Или в монастырь податься, в средние века так было принято - не нашла себе достойного мужа? В монастырь!
Но сама я, конечно, предпочитаю жить неправильно, правда, мне не страшно.
14.02.2017 10:04:09, Natalya d'*
:-)))) 14.02.2017 12:41:02, Lancel
не страшно что? без заначки?) 14.02.2017 10:15:02, вопрос__
я тоже пока без заначки. У меня была, но я ее всю проела, пока без работы была. Сейчас пытаюсь что-то скопить, но с моих теперешних двух работ доходу только поесть и за коммуналку заплатить. 14.02.2017 11:57:35, хухра-мухра
а как же шопинг? Или я что-то перепутала? 14.02.2017 16:06:19, Степная кошка
Да вообще жить не страшно. Не потому что есть какие то там "подушки безопасности", а потому что живу сегодняшним днем и не думаю о плохом. 14.02.2017 10:19:22, Natalya d'*
А резерв зарабатывает? Надо считать,посмотреть разницу между процентами по резерву и ипотекой. Кредитная карта дает иллюзию свободных своих денег, но они к сожалению чужие. 14.02.2017 09:16:37, рица
ну лежит в надежном банке и значит хорошо если инфляцию покрывает... с кредитной картой да, но в идеале я вообще не планирую ей пользоваться, просто мало ли что. 14.02.2017 09:30:49, вопрос__
я бы оставила всё так, как есть.
но я не спец.
14.02.2017 09:07:06, ландыш
Лимит кредитной карты соизмерим имеющимся денежным резервом? 14.02.2017 09:01:51, Птичка снежная
не знаю, у меня их не было никогда ) но как я представляю, меньше раз в 6 14.02.2017 09:05:55, вопрос__
То есть резерв 360 т.р? Похоже не стоит его трогать. 14.02.2017 09:17:56, рица
Ну, т.е. при лимите КК 60,0 - заначка +- 360 тыс.
Правильно я Вас поняла?

Тогда ничего бы делать не стала.
У меня примерно схожие с вашими условия, только ребенок один.
Ставка по ипотеке существенно ниже текущих ставок по КК и прочим потребкредитам.
А в случае форс-мажора - 60 т это не та сумма, что сможет помочь.
Имхо.
14.02.2017 09:10:49, Птичка снежная
но зато ставка по кредиту существенно выше ставок по вкладам! я лично из этого всегда исхожу, и считаю, что мне гораздо выгоднее любые свободные деньги отдать за ипотеку, а в заначке держать минимум. 14.02.2017 10:57:28, Helen*
ну надо еще уточнить, что я не в Москве. почему я в исходном топе и не стала светить суммы. для моих форс мажоров 60 тыс должно прокатить, но конечно хотелось бы побольше подушку... 14.02.2017 09:29:15, вопрос__
А вы можете точно просчитать стоимость форс-мажоров?
круто!
14.02.2017 09:37:40, Птичка снежная
Я от меня вообще смысл форс мажора требующего денежных вливаний ускользает......
На всякие "я залил соседей /соседи залили меня" страховки есть, ну, а к болезням у меня весьма оригинальное отношение (которое заключается в "если бесплатная медицина это не лечит, значит, это неизлечимо")
14.02.2017 10:07:23, Natalya d'*
Имеете право) 14.02.2017 10:11:03, Птичка снежная
А на всякую фигню типа "сломался холодильник, срочно нужно купить новый" 60т автору хватит 14.02.2017 10:12:58, Natalya d'*
А в случае потери работы? 14.02.2017 10:15:59, Птичка снежная
ну вот у меня теперь две работы. На случай потери одной, есть вторая. И главное, если первой не будет, доход от второй увеличится. Ибо я ей буду больше заниматься. Это вот такая реальная страховка на случай потери работы:) 14.02.2017 11:59:10, хухра-мухра
Так вы и одинокая сейчас - это не сравнить с двумя детьми. Под детьми имеем ввиду именно детей. Т.е. до 18-ти. 14.02.2017 12:03:19, Птичка снежная
хухрик тоже деть, пока на моей шее сидит :( 14.02.2017 13:24:57, хухра-мухра
Не, я к тому, что сын-студент спокойно может перенести возвращение мамы с работы в 23-00.
А вот дети-детсадовцы/школьники - с большим трудом(
14.02.2017 13:30:07, Птичка снежная
и кстати, если даже я потеряю работу, то меньшие платежи по ипотеке - это плюс будет ) 14.02.2017 10:40:33, вопрос__
Найти новую. 14.02.2017 10:21:09, Natalya d'*
На поиски может уйти не один месяц.
Последний раз я искала работу 3 месяца. И это, я считаю, не долго.
Выплаты по кредиту, естественно, никто не отменял.
14.02.2017 10:23:21, Птичка снежная
Так вы искали не "любую", а конкретную, ничего не мешает на время поисков согласиться на "любую" 14.02.2017 10:32:51, Natalya d'*
любая не покроет текущие расходы. А время, необходимое на поиски работы/посещение интервью будет потеряно.

+ устроившись "на любую" автоматически теряешь статус безработного
14.02.2017 10:36:42, Птичка снежная
Эти три месяца можно вести предельно скромный образ жизни не за 360 тысяч 14.02.2017 10:32:31, Зимняя
Если ипотека 25-30, то даже голодая и не оплачивая ЖКХ 60-ти не хватит 14.02.2017 10:35:20, Птичка снежная
Есть вариант - искать работу быстрее) Всегда есть варианты. Можно на другой же день начинать подрабатывать. В конце концов, те 45 часов в неделю, которые автор сейчас отдает работе, вряд ли 100% уходят на поиски новой. 14.02.2017 10:37:31, Зимняя
В провинции?
Ну, я сильно сомневаюсь.
Поделитесь своим опытом, если таковой есть.
14.02.2017 10:40:26, Птичка снежная
я в гос учреждении работаю, у нас обычно если сами не уходят, то до пенсии работают... 14.02.2017 10:29:10, вопрос__
Ого, как славно нынче платят в госучреждениях, можно только порадоваться за вас 14.02.2017 10:32:26, Mercury
ну, чтобы вы уж сильно не радовались - еще я фрилансер и репетирую по информатике ) но это то есть то нет, а основная работа стабильна, ТТТ. 14.02.2017 10:38:51, вопрос__
ну вот делают же люди вывод, что 360 для форс-мажора хватит. значит, просчитывают как-то ) а так понятно, что так накрыть может, не дай Бог, что ничего не хватит, хоть все продай. 14.02.2017 09:43:39, вопрос__
так то да.
Но у "360" диапазон покрытия существенно больше.
А что такое 60 при наличие ипотеки и двух детей? Так, пшик(
14.02.2017 09:49:25, Птичка снежная
тут вы правы ( 14.02.2017 09:54:31, вопрос__
КК, имхо, удобный вариант только тогда, когда есть 200% уверенности того, что не выйдите за льготный период. 14.02.2017 10:01:27, Птичка снежная
как я уже сказала, я вообще надеюсь, что не придется пользоваться. но конечно 200% у меня нет... 14.02.2017 10:05:39, вопрос__
надо же и о том думать, что я не молодею, на двух работах, как сейчас, не всегда буду иметь возможность работать, оно и сейчас уже нелегко. алименты опять же не всегда будут, это на бюджет влияет. так что надо максимально быстро разобраться... 14.02.2017 10:09:33, вопрос__








18+
Если вы обнаружили на странице ошибки, неполадки, неточности, пожалуйста, сообщите нам об этом. Спасибо!