Помните, как умненький-разумненький Буратино закопал пять золотых монет на Поле Чудес и стал ждать, когда на следующее утро вырастет дерево с денежками вместо листьев? Можно ли самому вырастить такое дерево, и велик ли риск потерять те самые пресловутые пять монет?
Профессионалы утверждают: да, конечно, можно, просто далеко не каждый готов идти на риск и менять что-то в уже сложившемся укладе жизни. А в остальном, если у вас есть стабильный доход или накоплена энная сумма денег, то можно и рискнуть!
В общем-то, и риска можно почти избежать, если не полагаться целиком на везение, а потратить какое-то время на изучение механизмов, заставляющих денежки приумножаться, и постараться понять, какую пользу из этого можно извлечь. Не стоит бросаться в пучины Интернета или к телефону, чтобы найти "готовых" специалистов-финансистов. Как правило, эти люди будут советовать вам положить средства на депозит в определенные банки или воспользоваться услугами инвестиционных компаний. В результате вы будете целиком зависеть от чужого опыта и везения сотрудников банка или компании, а это не что иное, как тот же риск.
Тающий процент
Первое разочарование постигающего механизмы "денежного дерева" — жить на проценты от вложенных в банк денег в нашей стране невыгодно. Более того — нереально, учитывая инфляцию. Что было в мечтах? Вклад на банковском счете и проценты, на которые можно безбедно существовать. А что на деле? Банковские проценты в лучшем случае компенсируют инфляционное таяние ваших вложений. Не стоит забывать, что самый лучший банковский процент соответствует проценту инфляции (плюс-минус). И получается такая картина: с учетом процентов на счете реальная сумма в банке остается такой же, какой и была вначале. И если с нее периодически что-то снимать, то денег будет все меньше и меньше. Это называется "проеданием" вложенного капитала.
Банк как вариант "денежного дерева" мы исключаем, оставив его тем, у кого задача не приумножить капитал, а сохранить его в надежном месте. В поисках дохода отправимся туда, где возможная прибыль выше инфляции, то есть на рынок Forex и фондовый рынок, к примеру.
Кто не рискует
Рынок Forex, или рынок межбанковского обмена валюты, сейчас очень популярен для инвестирования в России. Он привлекает тем, что даже при минимальных первоначальных инвестициях позволяет получить высокую прибыль. Происходит это благодаря использованию так называемого кредитного плеча, которое дает возможность участвовать в торговле суммами, значительно превышающими имеющиеся средства для инвестирования. Однако высокий потенциал доходности имеет и обратную сторону — более высокую степень риска, несравнимую с той, что существует на фондовом рынке. Поэтому нужно несколько раз подумать, прежде чем рисковать деньгами на Forex.
Пиф-паф!
Для желающих увеличить свой капитал на фондовом рынке есть два пути. Начнем с первого: B&H (buy and hold — "купил и держи"). Посидев с месяц в Интернете и подробно изучив сегодняшний расклад акций, вы самостоятельно раскладываете свой капитал по тем акциям, которые показались вам надежными, и далее за вас уже работает рынок. Ваши денежки начинают работать вместо вас, они "ловят" и рыночные просадки, и рыночные доходности. Или же покупаете пай индексного ПИФа (паевого инвестиционного фонда), и управляющая компания ПИФа сама распределяет ваш капитал по индексу за весьма скромную комиссию.
ПИФы и общие фонды банковского управления (ОФБУ) — самые популярные в народе и самые доступные для вложений. Вы можете иметь всего лишь несколько тысяч рублей в кармане, и этого будет достаточно для вложения в ПИФ, если, конечно, вы определились с областью экономики, в которую будут вложены деньги. Сейчас очень популярны фонды, работающие с ценными бумагами энергетических, сырьевых и телекоммуникационных компаний.
Второй путь — не мучиться самому, а все же привлечь профессионалов из инвестиционной компании или найти частного управляющего, они обычно работают за определенный процент от вашей прибыли. В такой ситуации принимать решения будете не вы, но в случае неудачи никто и ничего компенсировать не будет, хотя, по идее, управляющий вашим капиталом должен снижать вероятность рыночных рисков, уменьшать просадки капитала и увеличивать его доходность. Успех или неуспех конкретного фонда на 99% зависит от мастерства управляющего и от мастерства управляющей компании по выбору этого самого управляющего. Значит, нужно потратить еще какое-то время, и если вы решили идти по второму пути, выбрать правильного управляющего! Правда, чтобы его заинтересовать, минимальная сумма вашего капитала должна быть от 50 000 до 5 000 000 долларов. Если она есть, то дело за малым — найти управляющую кампанию, работающую на бирже или под брендами известных банков. Рейтинг надежности управляющих кампаний за последние несколько месяцев может здорово помочь в вашем выборе.
Золотой запас
И все же, несмотря на мировую популярность фондовых рынков, наши соотечественники отслеживают и их неустойчивое положение. Российская статистика за прошлый и нынешний годы показывает, что только 10% среднестатистических горожан, не связанных с миром бизнеса, решаются вкладывать свои средства в перечисленные выше "денежные деревья".
Куда же "кладет" "лишние" деньги огромная армия работающих граждан и в каких горшках она растит свои "денежные деревца"?
В последнее время, когда рынки штормит со страшной силой, вернулся интерес к... золоту. Не в качестве украшений, конечно, а в качестве инвестиций. Да и стоимость тройской унции золота постоянно растет, что только подогревает к ней интерес.
В различных банках можно купить золотые слитки, но этот способ непопулярен по целому ряду причин. Прежде всего, потому что слитки являются имуществом и при продаже физическому лицу облагаются НДС по ставке 18%, поэтому обычно цена продажи золота в наших банках существенно выше рыночной — в среднем на
Что же касается покупки ювелирных украшений, то этот вид инвестирования, увы, убыточен. Скупка ювелирных изделий идет по цене золотого лома без учета стоимости работы.
Самым популярным способом вкладывания денег в золото стало открытие "металлических" счетов, привязанных к стоимости драгметалла. Человек, открывающий "металлический" счет, просто-напросто покупает у банка золотые слитки, распоряжаться которыми будет банк. Проценты в этом случае обычно небольшие, начисляются по данному вкладу, но вкладчик может получить ощутимый доход, ведь стоимость золота растет!
Очевидный недостаток такого "золотого деревца" — этот вид вклада не входит в систему обязательного страхования, это значит, что в случае лишения банка лицензии инвестор потеряет все свои деньги. Ну, и еще: "золотое деревце" растет медленно, поэтому настоящих плодов можно ждать от него через довольно долгий промежуток времени.
Свой дом
Покупка недвижимости по-прежнему считается довольно удачным вложением капитала, несмотря на нестабильность финансовых рынков, замедление роста строительного рынка и низкой на сегодняшний день продажи квартир. Однако вложения в недвижимость требуют крупных сумм и приносят доход в лучшем случае через длительное время. Поэтому многие решают приобрести квартиру или дом, но не с тем, чтобы в перспективе продать его с выгодой для себя, а с тем, чтобы сдавать в аренду. Всем хорошо известно, что чем ближе квартира к центру и чем свежее в ней ремонт, тем дороже ее аренда, а на эти деньги уже действительно можно позволить себе не работать, или, по крайней мере, не работать исключительно ради денег.
Как правильнее инвестировать в недвижимость? Участвовать в долевом строительстве. Это позволит купить жилье значительно дешевле или даже с рассрочкой платежа, что значительно снижает стоимость квартиры или дома. Перед подобным инвестированием имеет смысл внимательно изучить условия сделки, сам объект недвижимости, информацию о застройщике, а еще лучше просто обратиться за консультацией к специалисту.
Что же касается самого древнего способа хранения денег — дома или в банковской ячейке, то здесь, как ни странно, на первом месте — рубли. Именно их предпочитают копить россияне. На втором месте евро, и доллар замыкает эту таблицу — денежки просто лежат "в надежном месте", надежнее не бывает, особенно у себя дома. "ПИФом" работает сам накопитель, зарабатывая в одном ему ведомом месте и пополняя свою копилочку. Сам себе акционер, сам себе управляющий компанией. Кстати, очень распространенный вариант "денежного деревца" в России! Но это уже другая история, не об умении ориентироваться на фондовых рынках, а о способности зарабатывать и копить.
