Прошу помощи. Кредит по карте "Русский стандарт"

В 2003 г. был заключен договор с банком "Русский Стандарт" на основании стандартного бланка "Заявление о предоставлении потребительского кредита и карты "Русский Стандарт".
Кредитная ставка годовых 23,4%, сумма кредита 13110,20 руб, срок пользования кредитом 10 месяцев. Покупала тогда посудомоечную машину.

Кредит был своевременно без единой задержки погашен. После этого банком "Русский Стандарт" мне была предложена кредитная карта с лимитом в 30 тыс руб. В 2003-2006 г. я пользовалась заемными средствами в сумме 30 тыс руб., используя эту карту, своевременно внося платежи и полностью погасив кредит. В 2006 г. мне была предложена карта "Русский стандарт" с лимитом уже 50 тыс руб как VIP-клиенту. Через какое-то время я воспользовалась данным предложением, взяв кредитные средства в размере 50 тыс руб и ежемесячно погашая по 2 тыс руб (в этом случае сумма задолженности почти не уменьшалась, т.к. почти 1800 руб ежемесячно шло на погашение процентов и ежемесячных комиссий банка). В конце 2008 г. я переехала по другому адресу и не смогла известить банк о переезде (также в конце 2008 г. банк направлял на мой адрес новую, перевыпущенную, кредитную карту, но я ее так и не получила, просто продолжая ежемесячно вносить минимальный платеж по номеру договора). В 2008-2011 г. я ежемесячно так и вносила минимальную сумму (2000 руб), лишь в августе 2010 г. пропустив платеж, но в сентябре внеся сумму уже и за август и за сентябрь. Однако, якобы с мая 2010 г. банк направлял мне по старому адресу счета-выписки с требованием об оплате минимального платежа уже в размере 3500 руб вместо 2000 руб (как мне было сообщено в мае 2011 г "сумма была увеличена из-за изменения тарифов банка"). Таким образом, в сентябре 2010 г. банк "Русский стандарт" посчитал, что я 4 раза пропустила сроки платежа (не внеся по 3500 руб в месяц) и мне был выставлен заключительный счет-выписка на сумму 56893 руб со сроком оплаты 07.10.2010 г. Не зная об этом я в 2010-2011 г. ежемесячно вносила и продолжаю вносить минимальный платеж из расчета 2000 руб/месяц. В конце мая 2010 г со мной по мобильному связался сотрудник банка "Русский стандарт" (из отдела взыскания задолженности), просто позвонив новым хозяевами квартиры, где я жила раньше и взяв у них телефон. Кстати, хозяева квартиры сказали, что никаких писем не было, если бы были, обязательно мне бы сообщили - у нас была такая договоренность. Он требует погашения суммы задолженности по заключительному счету-выписке + 0,2% за каждый день просрочки (73% годовых!) за минусом наших платежей по 2 тыс руб в месяц. (Видимо, пока сумма была небольшой и им не очень интересной, они позвонить мне не хотели).

Я не заключала никаких письменных договоров потребительского кредитования с таким размером годовых за пользование кредитом, с таким размером ежемесячных комиссий (примерно равным самим % за кредит - причем взимание этих комиссий само по себе незаконно), а также никоим образом письменно или устно не соглашалась на штрафы в размере 0,2% от суммы в день.
Соответственно, вопросы следующие относительно перспектив рассмотрения данного дела в суде, учитывая предыдущую судебную практику, сложившуюся по аналогичным делам с банком "Русский Стандарт" :

Вариант 1. Можно ли оспорить сам факт заключения договора потребительского кредитования и добиться реституции? Письменно договор не заключен. Карточки на 30 тыс и на 50 тыс присылались по почте.
Вариант 2. Можно ли оспорить законность взимания ежемесячных комиссий (за ведение ссудного счета) и/или законность одностороннего пересмотра тарифов банком и увеличения минимального платежа, что и явилось первопричиной ежемесячного внесения 2000 руб вместо 3500 руб (пропуска платежей по версии банка) и/или законность штрафа в необоснованном размере 0,2% за каждый день просрочки?