Клубок: пенсия, квартира, сын...

Преамбула:
1. Семья - мама (45 лет) и сын (18 лет, 1 курс, сложный ВУЗ, бюджет, не работает). Папы нет.
2. Живут в двушке на краю Москвы, район дешевый (т.е. размен квартиры в другой район с доплатой нереален), двушка у мамы в собственности.
3. Мама работает есс-но, специалист в очень узкой области, с потерей работы при текущем кризисе окажется в очень сложной ситуации. На работе ее ценят, но может рухнуть сама контора (((
4. За длительное время накоплена некая сумма "на черный день", примерно 10-11 месячных зарплат. Кредитов нет.
5. Мама давно в печали, как она будет жить на пенсии - это и сейчас непросто, а перспективы с учетом демографии и состояния ПФ более чем понятны.
6. Еще есть дача. Дача далеко от Москвы, стоит недорого. С выросшим сыном она неактуальна. Но в ней часть лета живет пожилая родственница. Никаких юридических прав у родственницы нет, человек она не очень приятный, но дача эта ей важна. Понятно, что дача постепенно разрушается, теряя свою стоимость.

Теперь амбула:
В связи с изменениями на рынке жилья теоретически ( на пределе) можно продать дачу + потратить заначку, купить жилье в дальнем Подмосковье. Грубо говоря, дача Х, заначка 1,5 Х, жилье - 2,5 Х. Это единственный просматриваемый вариант пенсии, который я сейчас просматриваю. Со сдачи этой квартирки, конечно, нефига не получишь, но "за коммуналку", думаю, сдать можно. Более того, ощущение, что шанс уникальный, другого не представится.

При этом, поскольку дача - товар неликвидный (особенно сейчас), то надо брать на Х ипотеку + в долг у всех, кого можно, и продавать дачу за "свою цену" (Х - это "своя цена", быстро за нее не продашь).

Теперь минусы и риски:
1. Для этого надо лишать родственницу дачи. Вроде я ничем ей не обязана, но эта дача ей нужна. Тем более, что она недавно овдовела и вообще жизнь у нее не сахар (((
2. В случае потери работы ситуация становится аховая - заначки нет, работы нет, а еще и ипотеку надо платить.
3. Может оказаться, что дача вообще "непродаваемая", те., скажем, ее реально продать только за 20-30% стоимости.. А ипотека с ее процентами...
4. ИМХО ГЛАВНОЕ (как мне кажется). Сын, с которым я обсудила ситуацию, КАТЕГОРИЧЕСКИ против продажи дачи, реально увидела слезы у него на глазах, хотя вообще-то он не плакса ((( Говорит и про то, что ему жалко дачу (проводил там лето, пока не вырос), что это неэтично по отношению к родственнице и др.
Но главное (о чем он явно сказал) - он боится, что мы потеряем заначку. Говорит, что это позволяет нам спокойно жить если что не так, успеем как-то перекрутиться с работой и.т.д. Что через несколько лет будет хорошо зарабатывать. Что будет кормить меня в старости и чтобы я не парилась насчет пенсии и.т.д. А сейчас ему нужна стабильность, понимание, что он сможет доучиться нормально. Несет, что вдруг обучение сделают платным (ИМХО бред...).
Или "а вдруг ты заболеешь/я заболею"? Т.е это выглядит так, как будто пытается привести все мыслимые и немыслимые аргументы.

Вот я и в печали. Склоняюсь к тому, чтобы послушать сына,но понимаю, что это на эмоциях (я вообще человек мягкий и не волевой).
С другой стороны, понимаю, что сейчас все эти разговоры, что "буду кормить тебя на пенсии" в 18 лет мало значат, через 15-20 лет их к делу не пришьешь. Что у 18-летнего не зарабатывающего голос в таких делах совещательный...

Объясните мне, что я дура, упуская такой шанс, а?
Или не дура?
Есть ли те, кто поступил бы так же?

Спасибо огромное, много здравых мыслей, и мне важны РАЗНЫЕ мнения.

Два важных уточнения:
1. "Пенсия" - подразумевается сдавать двушку в Москве и жить в приобретенной однушке. На эти деньги одной пенсионерке можно скромно, но жить.

2. Уникальный шанс в том, что по текущим ценам 60% приобретаемой квартиры дает уже имеющаяся заначка.
Еще год назад заначка составляла меньше 30% от цены подобной квартиры - цены на квартиры в дальнем Подмосковье упали и в долларовом выражении (там разброс большой, но есть
очень интересные предложения)

Т.е. год назад заначка + дача были значительно меньше, чем цена аналогичной квартиры. Сейчас цена сопоставима с суммой заначки и стоимости дачи.

Спасибо всем огромное, кое-что вынесла:
1. Покупка однушки в Подмосковье в ипотеку - точно идиотизм.
2. Родственницу мотивировать вкладываться в дачу. Если нет - поискать желающих снять (чтоб покрыть часть текущих расходов) и параллельно неспешно искать покупателей.
3. Если сын закручен именно относительно дачи - пусть возится с уходом за ней (это, думаю, полезнее Макдака).