Раздел: -- посиделки
Отвечать в конференциях и заводить новые темы может любой участник, независимо от наличия регистрации на сайте 7я.ру.
финансисты-экономисты,помогите советом
вот сижу и парюсь-в связи с кризисом что делать? открыли маленький магазинчик подарков, летом брали кредит на 3 года в сбербанке. поднакопили немного, теперь думаем - наличность отдать в погашение кредита с опережением, чтобы быстрее его уже выплатить или в товар вложить по максимуму? вроде, кажется, деньги со временем обесцениваются, а товару-то что будет? сроков годности у него нет... а про кредит почему думаю - просто непонятна паника, кругом все оч боятся за кредиты..а почему я не пойму... проц.ставки-то, по которым кредит взят был, не меняются, по крайней мере пока
06.12.2008 19:56:21, Волнушка
7 комментариев
Тут в выходные вроде начальник Сбера обещал,что ставки уже выданных кредитов изменяться не будут.
08.12.2008 17:27:19, Potap
смотрите на свою сезонность и на то, сколько выплаты по кредиту составляют от выручки.
Классика риск-менеджмента (как нормальные банки оценивают кредитную нагрузку на клиентов): платежи по оборотным кредитам (т.е. на покупку товара-сырья-материалов, а не на основные средства) должны составлять не более 30% оборота в "несезон". Если кредит брали не на товар, а на долгосрочные активы (основные средства, недвижимость, ремонт), то необходимо платежи по кредиту сравнивать уже с чистой прибылью. Должно быть не больше 50% в несезон и не больше 35% в сезон.Да, еще кредитный договор посмотрите: как банк может в одностороннем порядке изменить ставку и что Вы в этой ситуации обязаны сделать и в какие сроки.
У Вас сейчас должен быть высокий сезон, потом, числа с 25 декабря до середины февраля, видимо будет тишина. Потом к 23 февраля-8 марта пойдет раскачка, потом выровняетесь, летом будет относительн небольшой спад. По крайней мере, так выглядит сезонность практически любой розницы.
Поэтому я бы Вам посоветовала в любом случае сделать заначку на "после нового года", когда продаж не будет. А по остальному смотри выше. Если платежи не напряжные - большого смысла гасить не вижу: оборотные деньги сейчас получить практически невозможно и, ИМХО, лучше пусть они крутятся. Даже если ставки возрастут (в разумных пределах) - это будет для бизнеса более выгодно, чем остаться совсем без оборотного капитала.
А если все пойдет совсем плохо... Вам в принципе не все равно, кто у Вас залог заберет?:-) 06.12.2008 21:26:45, Nightmare
Классика риск-менеджмента (как нормальные банки оценивают кредитную нагрузку на клиентов): платежи по оборотным кредитам (т.е. на покупку товара-сырья-материалов, а не на основные средства) должны составлять не более 30% оборота в "несезон". Если кредит брали не на товар, а на долгосрочные активы (основные средства, недвижимость, ремонт), то необходимо платежи по кредиту сравнивать уже с чистой прибылью. Должно быть не больше 50% в несезон и не больше 35% в сезон.Да, еще кредитный договор посмотрите: как банк может в одностороннем порядке изменить ставку и что Вы в этой ситуации обязаны сделать и в какие сроки.
У Вас сейчас должен быть высокий сезон, потом, числа с 25 декабря до середины февраля, видимо будет тишина. Потом к 23 февраля-8 марта пойдет раскачка, потом выровняетесь, летом будет относительн небольшой спад. По крайней мере, так выглядит сезонность практически любой розницы.
Поэтому я бы Вам посоветовала в любом случае сделать заначку на "после нового года", когда продаж не будет. А по остальному смотри выше. Если платежи не напряжные - большого смысла гасить не вижу: оборотные деньги сейчас получить практически невозможно и, ИМХО, лучше пусть они крутятся. Даже если ставки возрастут (в разумных пределах) - это будет для бизнеса более выгодно, чем остаться совсем без оборотного капитала.
А если все пойдет совсем плохо... Вам в принципе не все равно, кто у Вас залог заберет?:-) 06.12.2008 21:26:45, Nightmare
но если товар все равно не продастся и бизнес придется сворачивать... его ж придется распродавать со скидками, да еще за хранение платить, да зарплату продавцам... на те же 0,5 и выйдет, только с бОльшей головной болью:-)
07.12.2008 10:12:45, Nightmare
я бы отдала с опережением после НГ. а товар на фераль и март продумала лучше..что может быть с товаром? залежаться. По каким причинам, думаю, вы и так понимаете.
06.12.2008 21:09:25, *Enchantress*
на мой взгляд самое главное - сопоставить товарооборот и сумму кредита, и потом уже принимать решение. Сравните сумму остатков и ежемесячную выручку. Ставки по действующим кредитам будут поднимать обязательно, 99%, т.к. "длина" активов и пассивов банков разная - когда вы кредит получали, ставки по вкладам какие были? вот-вот... а теперь видите какие??? покольку банку привлеченные ресурсы обходятся дороже, и продавать вам эти деньги он будет дороже, если не выровняет новыми выдачами среднюю ставку размещения - будут обязательно поднимать по текущей задолженности. Здесь простая математика, даже арифметика, только напишите хотя бы пропорции в единицах (условно) - вашу выручку, остаток товара и сумму кредита, например 1:5:2...
06.12.2008 20:51:18, Фламинго
Читайте также
Кулинарная география: готовим венгерский гуляш и чешскую рульку
Венгерский гуляш и чешская рулька - рецепты от Чадейки