Граждане, помогите определиться, где и как лучше деньги копить?
Ситуация такая: есть сумма в пределах 30-40 тыс. долл. Хранить их дома стремно, потратить жалко, да и особо не на что. Квартира есть, хоть и не хоромы, но жить можно. Машина есть, менять пока не планирую.
Сейчас часть денег лежит в Сбербанке на депозите. Зарплата тратится не вся, поэтому можно депозит пополнять и копить дальше...
Проблема в чем - стоит ли все деньги держать в одном банке или лучше открыть депозиты в разных на всякий случай? Если в разных, то в каких и почему? Или лучше в одном банке открыть несколько счетов на для подстраховки?
Самым правильным, наверное, было бы ввязаться в ипотеку и начать инвестировать в недвижимость, но сейчас нет ни желания, ни сил :( Может быть, через год, но не сейчас...
В общем, как наилучшим образом сохранить деньги, имеющие тенденцию к постепенному прирастанию? Направьте на путь истинный, плз!
Раздел: Семейный бюджет
Отвечать в конференциях и заводить новые темы может любой участник, независимо от наличия регистрации на сайте 7я.ру.
Где копить?
03.09.2007 20:08:00, Кубышка12 комментариев
На рынке (финансовом) существует большое множество инструментов сохранения, накопления и преумножения своих средств. Это - и депозиты, и ценные бумаги, и страховые или пенсионные накопительные продукты, и много чего еще экзотического, вроде золота или произведений искусства... :)
Начнем по списку:
1. Депозит. Как правило, не очень доходен, но если в крупном банке (еще лучше, если это будет банк иностранным с участием или просто банк-дочка иностранного), то довольно надежен. Проценты (доход) фиксированы. Срок, также, зафиксирован, но может быть продлен по текущим условиям банка. Прервать раньше срока - значит потерять накопленный доход(проценты).
2. Ценные бумаги(ЦБ). Ценные бумаги бывают разные: Бывают облигации(ценные бумаги с фиксированным доходом), бывают акции(доход не гарантирован) И еще много других всяких-разных... Так вот, чтобы разобраться какие именно Вам нужны ценные бумаги, придется немного поразбираться самой... Почитать литературу, биржевые сводки, аналитические обзоры... Если обобщить, скажу следующее: все ЦБ можно разделить в соответствии с риском и доходностью... Как вы уже догадались, выше риск - выше доходность... Например, облигации(первоклассных компаний или субъектов федерации), не очень доходны - доходность первоклассных облигаций примерно равна доходности депозита в первоклассном банке(см. выше), разница лишь в том, что эти облигации можно продать в любой момент и получить д/с, включая купонный доход на руки. Доход по акциям не гарантирован, но как правило по статистике, на длинном промежутке времени они гораздо более доходны, чем облигации. Минус в том, что колебания цен достаточно высоки и есть риск купить дорого, то что может стоить гораздо дешевлеи потом долго-долго ждать у моря погоды, т.е. когда это все вырастет (яркий пример - "народное размещение" акций ВТБ). На других ценных бумагах я, наверное, останавливаться не буду, так как работа с ними требует еще большего внимания, осторожности, времени и что самое главное - профессиональной квалификации...
Есть еще паи ПИФов(паевых фондов), но о них ниже, в конце...
3. Страховые накопительные продукты, вроде, страхования жизни, предлагаемые страховыми компаниями(СК) и негосударственными пенсионными фондами(НПФ)... Ну, что тут сказать? В принципе, доход в значительной мере фиксирован и не очень велик(может даже чуть ниже депозита), зато есть дополнительный плюс: не дай бог(!), что случится и СК выплатит средства в качестве возмещения). Срок - довольно долгий, отсюда и минус - низкая ликвидность: забрать средства раньше срока можно, но условия возврата будут, мягко говоря, не очень выгодными...
4. Золото, драгоценности, произведения искусства... Мне видится, что для Ваших целей эти инструменты не столь подходящи, так как являются товаром специфичным... Не очень ликвидны, требуют затрат на хранение и содержание и т.д. и т.п. Хотя в долгосрочной перспективе, говорят, что драгоценные металлы - это наши "вечные ценности". Не знаю, я бы предпочел что-то более ликвидное...
5. Паи ПИФов (специально вынес их в отдельный раздел, хотя они тоже являются одной из разновидностей ценных бумаг). Паи ПИФов, сочетают в себе свойства и характеристики каждого из вышеперечисленных инструментов и придуманы, как раз с целью долгосрочного инвестирования(читаем: сохранения и преумножения). ПИФы бывают разными. Бывают ПИФы(паевые инвестиционные фонды) ориентированные на более рискованных клиентов(ПИФы акций), ожидающих более высого дохода, бывают ПИФы менее рискованные(ПИФы облигаций), но и, соответственно, менее доходные, а бывают средние(ПИФы смешанных инвестиций). Доход по ПИФам может варьироваться. Может быть гораздо выше депозитов(как было в 2004, 2005, 2006 гг), так и быть ниже... Или даже, паи ПИФов могут стоить несколько ниже уплаченных за них средств... Всё это зависит от многих условий: от качества работы управляющей компании, от конкретного фонда и его направленности... Да, много еще от чего... Взять хотя бы от ситуации на мировых финансовых рынках... Срок инвестирования - (желательный) от 1 года и дольше. Ликвидность - довольно высокая (продать можно в любой момент). Не требуется дополнительных знаний для того, чтобы начать. Важно только определиться со своими предпочтениями и выбрать управляющую компанию (компанию, работающую с ПИФами). Для выбора компании достаточно почитать открытые и публичные источники и рейтинги(благо, их сейчас в избытке) в разных независимых изданиях и сайтах...
Подведем краткий итог, а то, наверное, уже утомил... :)
Каждый из вышеперечисленных инструментов является инструментом накопления и преумножения капитала и имеют право на жизнь. Каждый из них обладает своими плюсами и имеет свои минусы. Поэтому в качестве рекомендации я бы посоветовал разложить средства по разным инструментам. То есть, часть - в депозит, часть - в ПИФы, ну и если есть возможность, долларов по 100-200 в месяц - в долгосрочный страховой продукт... Ну, а если средства ограничены, то рекомендовал бы обратить внимание на паевые фонды (ПИФы, опять же есть разные), с ежемесячным/ежеквартальным/ежегодным пополнением. (ЗЫ: Сам лично поступил так же...)
С ув. Дмитрий
(извините, если утомил) :)
Будут вопросы - пишите... 14.09.2007 17:13:54, TAKS
Если с ПИФами связываться не хотите, то можно и банковский вклад конечно, хоть там доходность и пониже. Но по крайней мере от инфляции и от грабителей деньги сохраните :)
Что нужно учитывать: есть государственная программа страхования вкладов, но размер компенсации в случае банкротства банка ограничен. Раньше это ограничение было 100000, сейчас вроде больше. Поэтому, может и имеет смысл оформить вклады в разных банках или не только на себя, но и на членов семьи.
Насчет банков сложно определенно сказать, их много очень :)
У НРБ есть неплохие программы с плавающей ставкой, у Возрождения. У Сбербанка вроде все же ставки пониже. Хотя за особо высокими ставками гнаться тоже не советую, все равно банковские вклады для получения огромных доходов и не предназначены. 12.09.2007 16:12:06, malice
Что нужно учитывать: есть государственная программа страхования вкладов, но размер компенсации в случае банкротства банка ограничен. Раньше это ограничение было 100000, сейчас вроде больше. Поэтому, может и имеет смысл оформить вклады в разных банках или не только на себя, но и на членов семьи.
Насчет банков сложно определенно сказать, их много очень :)
У НРБ есть неплохие программы с плавающей ставкой, у Возрождения. У Сбербанка вроде все же ставки пониже. Хотя за особо высокими ставками гнаться тоже не советую, все равно банковские вклады для получения огромных доходов и не предназначены. 12.09.2007 16:12:06, malice
есть еще электронные версии разных журналов по личным финансам, если хотите, намыльте мне я ссылки брошу
07.09.2007 13:12:53, Наточка
ПИФы - найти надежный фонд, там распределить на несколько портфелей - малорисковый, срежнерисковый и рискованный или как вам захочется....
Покупайте журнал Личный бюджет, там об этом популярно весьма и по-моему постоянно даются курсы акций и прочие финансовые сведения длдя владельцев паев... 07.09.2007 08:14:29, Moon
Покупайте журнал Личный бюджет, там об этом популярно весьма и по-моему постоянно даются курсы акций и прочие финансовые сведения длдя владельцев паев... 07.09.2007 08:14:29, Moon
бессмысленно сейчас. Время сверхприбылей в ПИФах кончилось безвозвратно.
10.09.2007 10:34:47, AleXXX
Если бы было легко найти надежный фонд... может посоветуете какой-то конкретный?
07.09.2007 13:23:31, Кубышка
Имхо, если вы в одном банке откроете несколько счетов, то никакой подстраховки не будет.
Сумма процентов по вкладу зависит от его размера - т.е. разместив 10 депозитов по 4000 долларов мы можете "проиграть" в доходности по сравнению с 1 депозитом в 40 тыс.
Возьмите и проведите анализ самостоятельно - рейтинги банков есть в интернете. Берете десяток самых популярных среди физ.лиц, на их сайтах наверняка размещены условия по вкладам. Составляете таблицу - депозиты в рублях и депозиты в валюте, которые делите по суммам и по срокам. По пополняемым депозитам (т.е. когда можно в течение срока вклада вносить дополнительно деньги) проценты могут быть меньше, чем по тем, которые фиксированные. По "длинным" депозитам процент больше, чем по коротким.
Вот и анализируйте. Сбербанк, Банк Москвы, кто там из банков еще самые хорошие ставки предлагает... 04.09.2007 14:43:43, Polett
Сумма процентов по вкладу зависит от его размера - т.е. разместив 10 депозитов по 4000 долларов мы можете "проиграть" в доходности по сравнению с 1 депозитом в 40 тыс.
Возьмите и проведите анализ самостоятельно - рейтинги банков есть в интернете. Берете десяток самых популярных среди физ.лиц, на их сайтах наверняка размещены условия по вкладам. Составляете таблицу - депозиты в рублях и депозиты в валюте, которые делите по суммам и по срокам. По пополняемым депозитам (т.е. когда можно в течение срока вклада вносить дополнительно деньги) проценты могут быть меньше, чем по тем, которые фиксированные. По "длинным" депозитам процент больше, чем по коротким.
Вот и анализируйте. Сбербанк, Банк Москвы, кто там из банков еще самые хорошие ставки предлагает... 04.09.2007 14:43:43, Polett
Разница в процентах по размеру вклада не слишком отличается по-моему. Мне важно, чтобы неснижаемый остаток был не слишком большим - кто знает, когда и на что деньги могут понадобиться...
Рейтинги банков я смотрела, только почему-то депозиты не во всех есть. В Банке Москвы вроде нет такой услуги (или не нашла может).
Я пока на ВТБ24 остановилась. 07.09.2007 13:27:51, Кубышка
Рейтинги банков я смотрела, только почему-то депозиты не во всех есть. В Банке Москвы вроде нет такой услуги (или не нашла может).
Я пока на ВТБ24 остановилась. 07.09.2007 13:27:51, Кубышка
Для вас даже, наверное, вот этот.
Но, вообще, страхование - оно, реально, до 200 000 рублей (вернут сразу 190 000), дальше - уже по решению комиссии по признанию банкротом или что-то такое... И если у вас несколько вкладов в одном банке - все равно максимум до 200 000, рассматривается сумма ваших личных вкладов в банке. 07.09.2007 16:55:11, russi
Но, вообще, страхование - оно, реально, до 200 000 рублей (вернут сразу 190 000), дальше - уже по решению комиссии по признанию банкротом или что-то такое... И если у вас несколько вкладов в одном банке - все равно максимум до 200 000, рассматривается сумма ваших личных вкладов в банке. 07.09.2007 16:55:11, russi
Читайте также
Стоматология и беременность: каким мифам не стоит верить
Как защитить зубы во время беременности
Как поддерживать высокую работоспособность мозга
Что делать, чтобы мозг был активен?
